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04Médecin, dentiste, avocat, ingénieur ? Ton revenu mérite mieux qu'un T1 standard.
Professionnels incorporés
Médecins, dentistes, avocats, ingénieurs. Extraction de profits, retraite, IPP, RRI.
Un professionnel incorporé qui sort 250 000 $ par année peut, avec la bonne stratégie d'extraction et un RRI bien structuré, économiser entre 18 000 $ et 40 000 $ d'impôt par année. Sans plan, le même revenu finance le ministère du Revenu plus que ta retraite. La différence se joue entre janvier et décembre, pas en avril.
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Un mix salaire/dividende fixé en début d'année, ajusté en novembre, pas en mars
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Un RRI activé qui te donne plus de cotisation déductible que le REER
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Un investissement passif placé dans la bonne entité (souvent pas l'opco)
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Une projection de retraite réelle, pas un calcul de coin de table
Questions fréquentes
Le RRI, c'est vraiment plus avantageux que le REER pour moi ?
Pour la plupart des professionnels incorporés de plus de 40 ans avec un revenu T4 stable de 150 000 $ et plus, oui. Le RRI permet des cotisations déductibles supérieures au plafond REER, et la corpo paie. La mise en place coûte autour de 2 000 à 3 000 $. généralement amortie la première année.
Si j'investis dans ma corpo, est-ce que je perds le DPE ?
Le revenu passif au-dessus de 50 000 $ par année commence à grignoter ta déduction pour petite entreprise (DPE). Au-dessus de 150 000 $ de revenu passif, tu la perds complètement. Il y a des structures pour neutraliser cet impact. c'est exactement le genre de calcul qu'on fait avant qu'il soit trop tard.
J'achète une pratique cette année. Qu'est-ce que je dois savoir ?
Trois choses : la structure d'achat (achat d'actifs vs d'actions), le financement (intérêts déductibles ou pas), et le timing fiscal de l'année de transition. Une mauvaise décision sur l'un des trois peut te coûter 50 000 $ à 100 000 $ qu'on ne récupère plus.
Prêt à parler stratégie ?
Une première discussion sans frais, sans engagement. On regarde votre situation et on identifie les leviers concrets.